«پولشویی» به کلام ساده عبارت است از «بازگشت قانونی درامد حاصله از فعالیتهای غیر قانونی به چرخه اقتصاد».
بدین معنی که پول غیر مشروع حاصل از انجام فعالیتهایی چون تجارت مواد مخدر، قاچاق کالا از ترانزیت ، قاچاق اسلحه…از طریق سیستمی مشخص که معمولا توسط بانکها ، شرکتهای بیمه و امور خیریه انجام میشود تمیز میشود و وارد سیستم اقتصادی کشور میشود و نظام مالی کشور را فلج میکند.در سطوح بالاتر لینکی بین پولشویی و فعالیتهای تروریستی موجود میباشد.
از اثرات منفی و فلج کننده پولشویی میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- بی ثباتی بازار مالی
- بی اعتباری مردم نسبت به نظام مالی
- افزایش نرخ سود و بهره
- ترویج انواع جرم
- بی اعتمادی و عدم علاقه سرمایه گذاران خارجی جهت سرمایه گذاری
یکی از موسسه هایی که معتبرترین تخمین ها را در رابطه با پولشویی در عرصه بین الملل را دارا میباشد NCA است که در سال ۲۰۰۹ مبلغی معادل با ۱/۶ تریلیون دلار (۲.۷%تولید ناخالص جهانی)را مرتبط با پولشویی جهانی گزارش داد که این مبلغ توسط «جرمهای سازمان یافته» انجام میشود و توسط موسسه های مالی و بانکی مانند بانک HSBC بریتانیا شسته میشود.فن اوری نوین بانکی و سیستمهای الکترونیکی جدید جاده صاف کن این پروسه پولشویی میباشند.
در ایران علی رغم لایحه وزارت امور اقتصاد و دارایی در سال ۸۱ و تصویب آن توسط دولت و همچنین برجام سال گذشته ، هنوز ایران در کنار کره شمالی در لیست سیاه FATF قرار دارد. این موسسه گزارشات سالیانه خود را در اختیار دولتها و سرمایه گذاران بین الملل جهت نشان دادن درجه پاکی و سلامت و ایمن بودن سیستم مالی کشورهای مختلف قرار میدهد.
گفتنی است مناطق آزاد اقتصادی ایران مانند جزیره ازاد کیش مکانی امن برای پولشویی مجرمان و افرادی که درآمدهای نامشروع را دارند میباشد.